如果南宁取消公积金,你点赞还是怒怼?真相很可怕

如果南宁取消公积金,你点赞还是怒怼?真相很可怕文|小二郎    编|七小剑
新冠肺炎重创,让很多行业在夹缝中求生。尤其对于中小企业,就是一场生死局。
让中小企业一腔孤勇“自救”,显然不现实。此刻,减负、减税以及一系列优惠政策,或许才是良药。
取消企业公积金制度降低成本”的话题,一石激起千层浪。取消公积金制度,对楼市的影响,不可谓不大。
假如公积金制度取消,到底会怎么样?

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黄奇帆:建议取消公积金制度
最近,清华产业转型顾问委员会主席、重庆市原市长黄奇帆,发文《新冠疫情下对经济发展和制造业复工的几点建议》。
他说,2月10日复工复产,是大部分地区规定的,但是企业真正意义上的复工复产依然困难重重。
他提出了几点建议,其中有一条是:取消企业公积金制度。
这个观点一抛出,便引起了极大争议。
“这不是变相降薪吗?”
“公积金虽鸡肋,但里面的钱好歹能提出来,是项好福利。”
“很好,可以大大减轻企业负担,尤其是中小企业。”
“没看见吗?小企业快活不下去了,该取消。”
反对者众,支持者也不少。
这就是屁股决定脑袋。站在不同的立场,当然会有不同的声音。
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假如真的取消公积金
假如真的取消公积金,结果会怎样?
首先惠及的,当然是单位。
1999年,我国出台《住房公积金管理条例》。按照规定,公积金由职工本人和单位按照相同比例缴存。
各地缴存比例不一,但不得低于职工上一年度平均工资的5%,最高不得超过12%。
也就是说,假如取消公积金制度,那么单位的成本则会下降5-12%。
对于现在很多生死攸关的中小企业来说,这绝对是“减负”。
如果南宁取消公积金,你点赞还是怒怼?真相很可怕▲企业减负。
缴存公积金,对单位是负担,但对职工来说,却是福利。
单位税前承担一部分的缴存额度,退一万步来说,即便不能用公积金贷款买房,却是公司给的补贴,暂存在银行里。
而且这部分缴存额度是税前扣缴,相当于给员工合理避税。
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公积金看着挺香
探讨公积金存废前,小二先问大家,买房的时候,你用上公积金了吗?
想必大多数人的回答会是“没有”。
如果南宁取消公积金,你点赞还是怒怼?真相很可怕▲扒房1月7日文章调查中,61%的人买房用不上公积金。
公积金制度,其实是“舶来品”。1990年,中国从新加坡引进的。中国和新加坡也是世界上唯二推行公积金制度的国家。
公积金这块饼,看着是挺香的。
假如买房,可以享受低息;如果不买房,可以定期提取出来还房贷、装修、租房、治病……怎么看怎么香。
但最诱人的,还是低息。
公积金目前的利率3.25%,但商贷普遍在6.25%上下浮动。假如同是贷款60万元,差别一目了然。
如果南宁取消公积金,你点赞还是怒怼?真相很可怕▲商贷与公积金贷的区别。
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大多数公积金在睡大觉
本是一项利民的制度,但在实际操作过程中,却变了味。
真正能够使用公积金贷款的人,并不多。
《全国住房公积金2018年年度报告》显示,2018年末,住房公积金个人住房贷款率仅为16.19%。
再看南宁,公积金贷的比例就更低了。
小二从南宁市公积金中心官网了解到,2018年,南宁向4900个家庭发放公积金贷款,共计18.51亿元。
如果南宁取消公积金,你点赞还是怒怼?真相很可怕▲2018年南宁公积金贷款情况。
这么算下来,平均每户贷款额度为37万元。
但是,你知道2018年全南宁卖了多少套新建商品住宅吗?
答案是:97810套。
4900:97810,公积金的使用率仅占5%左右。
很显然,大多数人的公积金,要么提了出来,要么还躺着睡大觉。
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这么香的饼为何吃不到?
本来很香的一块饼,现在看起来却有点鸡肋:不是不想吃,而是吃不到。
为何公积金的使用率这么低?
小二觉得,主要就三个原因。
①楼盘拒绝使用。
公积金放款速度不及商贷,而现金流又是房企的命脉,这是大多数楼盘拒绝的主要原因。因此,楼市里有这么一条鄙视链:全款往里走,按揭不要堵门口,公积金的把小黄车挪走。
②贷款额度不够。
南宁公积金贷款额度最高为60万元。相比其他城市,南宁公积金的最高额度其实不算很低。但南宁房价早已破万,按照首套,90㎡计,毛坯贷款额度也需60万以上。
能贷到60万的群体,基本是高收入群体。因为缴纳额度是与工资挂钩的。普通人大多能贷二三十万,超过40万的已经很少。
如果南宁取消公积金,你点赞还是怒怼?真相很可怕▲缴存额度与贷款比例表。
所以,差额部分,只能一次性付清。但这里又有一个悖论。作为刚需,哪来的钱一次性付清差额?
③精装不允许公积金贷。
前两年,南宁满城精装房。但公积金仅支持毛坯,精装属于消费贷。所以,想要用上公积金,就得先一次性付清精装款。这又回到刚才那个悖论了。
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取消,会动了谁的奶酪?
虽然你一万个吐槽公积金鸡肋,但若直接取消公积金制度,没有其他福利措施替补,绝大多数人又会投反对票。
对于职工来说,公积金再鸡肋,“躺尸”在账户里,但也是一笔钱。
不难发现,中小企业与大企业,体制内与体制外,缴纳公积金的额度,有天壤之别。
以南宁为例,中小企业一般都会按较低额度缴纳,约为200-500元,稍大企业500-2000元;缴纳上限为2408元。
缴纳比例高、额度高的单位,基本是国家机关单位和事业单位。
如果南宁取消公积金,你点赞还是怒怼?真相很可怕▲2018年各行业缴存公积金比例。来源:全国住房公积金2018年年度报告
另外,即便都是按12%缴存,机关单位和事业单位会以职工全部工资作为缴存基数,而企业多数会以部分工资或基本工资作为缴存基数。
同样是月收入1万元,但机关单位的公积金缴存额度,明显会比一般企业高很多。
小二认为,如果直接取消这个制度,动的先是高收入者的奶酪,其次才是低收入者。
到最后发现,这和房产税怎么这么像?但房产税征收像“狼来了”年年喊,依然雷声大雨点小,可见背后阻力之大。公积金取消,又谈何容易。
 
◎你怎么看?
 
 
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