投稿│27岁上班族,用家里1套房换了两个城市8套房!

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[编者注:本文是扒友参与“扒房4周年·有奖征文”活动的投稿。活动自12月1日启动以来,收到不少扒友投稿。扒房会选取扒友优秀文章刊登,与大家一起分享。

这名来南宁打拼的柳州人,用一套集资房换了如今8套房。看完稿子,扒哥感触良多,相信读过他的故事后,你们也有很多想说的话,今晚,我们留言区见。文章仅代表作者观点。以下为正文:]

大家好,我今年27周岁,和许多正在看文章的你一样,我也是来到首府南宁奋斗的外地人。

今天,我要分享一下家里的1套房衍生成8套的故事。

这个故事里既没有土豪父母的全款资助,也没有副业青年的开源创收,更没有让人津津乐道的暴涨奇迹,有的只是一个焦虑的我,动员全家当了“接盘侠”的故事。

 

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3口之家住在老集资房里

我是一名90后,柳州人,出生在一个普通的工薪家庭。父母都是所在单位的普通员工,父亲身体不好,需要定期到医院治疗,所以家里收入不高。

所幸父母没有什么不良嗜好,我毕业后也马上入职有了收入,三口之家虽然没多少积蓄,但是至少不欠外债。

2014年我大学毕业,作为独生子,“父母在,不远游”,我选择了回到柳州工作。

家里有且仅一套2000年建的单位集资房,这套房132㎡、步梯房、公摊小,房间都有赠送的部分,客厅开间5.1米、进深10+米,主卧和次卧都有赠送面积,实得面积非常可观。

小区内的住户也都是同一单位的职工,邻里之间相处和谐,我父母一直都觉得能住这么大的房子已经很满足了。

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我的第一套房:柳州HR凯旋门

随着时间推移,我们居住的小区整体老化严重,道路地面发黑、化粪池崩坏、墙面开裂、水表未能一户一表等问题越发严重。

小区(甚至不能叫小区,因为只有两栋楼,我们自己都叫职工宿舍)的绿化只有两片草地和几颗玉兰树。而且,父母老了以后步梯难爬也是个无法解决的问题。

我第一次萌生买房的念头,来自于单位做产权置换(拆掉然后建新的给你)

2014年10月,父亲的单位来做了产权置换意向调查,因为还有几户不同意,这事情就搁置了。拆迁虽然不能推进,但是我们开始担心,如果拆迁了,我们将会没有房子住。

开始焦虑的我,开始四处看房。

2015年1月,我发现河东片区同时出现了三大品牌房企项目:WD华城、HD翡翠龙庭、HR凯旋门。这三个楼盘,我都实地看过,当时的均价分别是8500元/㎡、9200元/㎡、7500元/㎡

考虑到总价预算(主要是穷),当时主要关注三房,WD的户型进深都较长,HD的107㎡的三房餐厅和客厅是错开的,HR109㎡3+1房户型最方正,赠送也最多。

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▲WD华城户型。

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▲HD翡翠龙庭户型。

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▲HR凯旋门3+1房户型。

凯旋门富有格调的营销中心(在当时的我看来)、精致的样板房、主动告知支持公积金贷款、首家采用铝合金模板建设、听着很专业的建筑工艺讲解给了我强烈好感。

特色设计电梯刷卡到户、同层垃圾收集、还配建小学、初中,小区门口就是轻轨站、斜对面就是万象城。

这一切让我觉得就是选它准没错。置业顾问给我看了预算表,109㎡总价83万,使用公积金贷款的话首付要交到三成。

15年2月,我带爸妈来看房,老妈表示也很喜欢,但是说到首付老爸就为难了,家里当时存款只有不到11万。

回家以后,我动员妈妈一起说服老爸,爸爸拿家里唯一的单位集资房抵押贷了20万,加上五万积蓄,交清了首付。

如果我没记错的话,这一天是2015年3月15日。

交了首付事还没完,贷款审批还是个问题。当时柳州公积金贷款要求缴存满6个月才能贷款,我是14年10月份开始缴的公积金,到15年3月31日(单位都是月底那几天缴公积金)才刚好到六个月,所以我还贷不了公积金。

置业顾问也提示说公积金审核比较严格,建议改成商贷。想到公积金仅仅3.25%的年利率,我说必须要试试,如果不行再改成商贷,这样晚几个月放款,我还能多攒点月供呢。

买房前后我曾多次跑到公积金中心审批二科(我现在通讯录里还有当时存的电话)咨询贷款审批的各种细节要求。

我记得当时还是根据收入流水核定可贷款额度的(后来改成了跟南宁一样的“根据月缴存金额核定可贷金额”),而我们公司开的收入证明模板写的是“上一年度月均收入”,我14年7-12月每个月只有1960元,加上年终平均下来才3000元,所以收入证明只开了3000元月收入。

我向审批的工作人员解释,单位开的收入证明固定模板要写“上年度月均收入”,所以只开了这么多,实际还款能力还要看具体的流水。

所幸我在14年底成功转正,收入也有所上涨,并且年终奖是15年2月份发放的,4月份参加单位比赛还得了3000元奖金, 15年1-6月的流水前后平均一下刚好够月供的两倍!贷款方才审批通过。
一周后,也就是15年6月底,放款了,我也是有房一族了! 

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▲公积金放款截图。

在往后的几年中,随着配套的小学、初中一一兑现,周围的路网也从桂柳路更名为华润路、万象路,HR凯旋门在当初的三个楼盘中涨幅最高。

第一次成功的买房经历,给我接下来的行动十足的底气。

 

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合资买柳东,后转入母亲名下

2015年11月底,有个远在柳东的楼盘——Z和城,搞了个看房送60元南城百货购物卡的活动,我屁颠屁颠的动员了几个朋友去看房(其实是去领购物卡)。

当时项目推的是55㎡loft,两层面积100㎡,总价是34万左右,在置业顾问营造的美好想象中,我的两个朋友已经蠢蠢欲动。

看房回来之后,我带他俩去了文昌楼旁边柳州城市规划展览馆,看了各种关于柳东新区的宏伟规划和讲解视频……

最终我们三人成功组队交了5万元定金(公寓是商用房,可以多人合买),相当于每人花了1.67万元锁定了这套房。

18年12月,Z和城通知公寓要签正式合同、交首付并办理按揭。之前成团的三人有一个退出,为不影响我后期贷款,更名给母亲,变成我朋友和我妈各占50%,我朋友那一部分全款付了,我妈办理了9万元10年期商用房贷款。

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▲Z和城海报。

 

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女朋友先后置业南宁两套房

15年12月,我和女朋友去看了南宁卖得挺火的TY花园,当时搞“买房送金条”活动。

这个活动并不是真的送金条,其实是把总价的优惠放到首付上,也就是“实际首付=总价×首付比例-金条价格”,这个实际首付还可以分四期。

因为她家经济条件并不是很好,一切只能靠自己,所以,我们选了一个东边套的53㎡两房,单价6800元/㎡不到,首付4.5万,分四期就是每半年给1.13万,轻松上车。

办了30年的公积金贷款,月供1400元,每月缴的公积金都足以覆盖了,对她的生活并不造成影响。

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▲TY花园海报。

所以,不到2年,女朋友买了第二套房,南宁J工城。

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▲J工城95㎡(建面)户型图。

17年7月,她单位团购J工城,均价5800元/㎡……最经济的93㎡的3+1房首付要20万,她办一笔10万块消费贷,而另外一半首付,来自于我也办了笔10万的消费贷……她的二套成功落袋。 

 

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准备入邕,用母亲名额上车南宁

我曾参加华润的 “万象行”活动,当时去参观了幸福里、万象城、华润大厦,就深切感受过大南宁的繁华。

2017年10月,我在南宁万象城西西弗里书店,虽然还未达到中产,但我仍然拿起了一本《中产阶级如何保护自己的财富》,读过之后,深有所感。

考虑到南宁有着更好的教育、医疗、经济、城市面貌、发展前景,当然,更重要的是,女朋友也在南宁,在征求父母意见后,向单位申请内部调动到南宁工作(当时感觉申请通过的机会并不大)。

如果我成功调到南宁,办公地点在琅东周边,这让我又有了买房的想法。

但南湖桥头往东周围都是2万+的滨湖14中学区房,直接被我排除。

考虑到城市是往东发展的,凤岭就成了我的目标。在凤岭北和凤岭南,想要单价不高(这个要求就排除了一堆小区)、户型紧凑、马上交易的房(有证),还真不多,我只能考虑单价较低的二手房。

对方比对后,2018年1月,用妈妈的首套资格,接力贷30年,上车了凤岭北单价最便宜的小区——凤岭ZS一方。

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▲好不容易找到的户型图。

而且,又是一套经济紧凑的90㎡小三房。虽然房龄已经十年了,小区内面貌也不太好。

但是也有优点:电梯房、中间楼层、一梯两户、东边套不西晒、南北通透、三面采光,一个单元只有20户(电梯基本随叫随到)。而且,小区离南宁东站很近,父母从柳州坐动车来南宁也比较方便。

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卖掉集资房,母亲买了第二套

前文也交代过,我们家之前有一套132集资房。98年,我爸爸分到的集资房,当时又偏又慌的小区,没想到19年后,竟成了柳州最贵的集资房之一。

19年的房龄,内部装修老化,出租并不得价,继续持有还要担心或突如其来的二手房贷款限制等(如房龄超过25/30年不能办理二手房贷款,贷款比例不超过40%/50%/60%等)。

于是,18年3月,我们决定卖掉它。最后接手的是个工程老板,128万爽快成交。

老板看中停车免费(他有好几台车)且户型宽阔。我们相互约定先过户再办手续,对方先支付20万定金,8月份再结尾款。

手上有了20万现金的我们,果断出门看房。

18年2月,在柳州,ZH地产以8700元/㎡的楼面价拿下HR凯旋门旁边的地块,成为柳州地王。

如今的柳州河东片,我们已经买不起了。考虑柳北城市面貌不行,柳南房价上涨空间小,城中区房价太高,只有柳东新区是我们可选目标。

沿着规划中的轻轨1号线,我来到了LG玖珑府,小区门口就是卡乐星球和轻轨1号线站点、柳州二套只需要三成首付、标准的塔楼南面三房……综合各种优点,我决定用我妈妈的名义,以单价不到7700元/㎡拿下一套23楼的87㎡小三房,首付20万,依旧是30年的接力贷。

 

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顺利入邕,父亲买第一套

2018年5月获得公司批准,我终于调到了心心念念的大首府南宁工作。努力了那么久,终于来到了你们的起点。同年8月,集资房交易完成,尾款到账,我把之前欠的短期债务还掉,轻松不少。

这不,手上又有余钱了,又该出门看房了。

我继续秉持着紧凑、经济的选房标准,找户型正、单价低、房龄新的90㎡以内三房。这时已经是南宁房价暴涨的末期,各板块的不论一手房还是二手房,只要户型过得去,小区质量不太差的,都要一万+。

我拿着房产app 挨个项目看,最终锁定的就是J和城。这小区的优点包括:学区不会变化,户型实用且赠送面积多,小区内绿化、设施建设得也不错,楼道贴了砖。

当然,缺点就是偏了点。但苦于资金有限,最终用父亲的首套名额,加上接力贷上车85㎡74万的毛坯三房。

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赠送面积多是J和城的亮点之一(主卧大到奢侈)。

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我的第二套房:退了LG,上车GM城市

高杠杆买了J和城,手上还剩点资金,于是我把目光投向了南宁五象。

当看到LG雍锦澜湾时,一眼就相中了110㎡四房。中式风格、园林设计、板楼结构,户型做到客厅和三个房间都朝南、客餐厅同宽,脑热的我果断交了诚意金(确认了签合同之前都可以退)。

没多久就首开了,也选到了心怡的楼层,2周后置业顾问告知可以去签约。偏偏这时听说我们公司要搬到五象总部基地,如果此时买蓝光,未来上班通勤不方便。

并不是LG不好,只能说它不是最适合我的。于是果断退了LG。

退了LG以后,我开始把视线聚焦到总部基地附近。这时看到扒房群里有人10387元/㎡(含外收)上车澜湾九里三期,可实际了解后才知道,只有2楼才是这个价。而且选房还得靠关系。

再后来,看了一波总部基地各种单价高、外收多,户型奇葩的楼盘后,把目标放在GM城市。项目二期尾盘,户型和澜湾九里差不多。

经济紧凑的122㎡四房已经被扫荡一空,只剩97㎡和142、145㎡。综合考虑,仍然选择百平以下的三房。

我的第二套房:1万单价拿下GM城市二期27楼毛坯三房。

至此,我也与女朋友完婚,妈妈退休、爸爸申请长期病假定居南宁,家庭完成了一套房到八套房的量变,实现了三口之家到五口之家的质变(娃出生啦)。

@作者有话说:

看了作者一套房到八套房的经历,扒友内心或许不少疑问,作者很贴心的提前附上了答案:

1、月供这么高,贷款怎么通过的?

简而言之:按时还款保持征信无逾期等不良记录。

因为接力贷不上共同借款人的征信,审批时不会被认为是负债;期间我还买了两个车位,刷的信用卡,信用卡专项分期在征信里体现为“账单金额=月供金额,本期应还/已还=月供金额”,看上去只是日常消费。

2、月供这么高,怎么生活? 

得房之后尽快装修回流租金:有四套房和两个车位都已出租,租金合计约9200元。

充分利用公积金:我+我爸+我女朋友的月缴公积金合计有7200元,都可以做到每年全额提取。

此外缩减开支。举个例子,我的车是宝骏e100,3.33万的价格,还免购置税……应该比大部分扒房读者开的汽车都便宜吧,毕竟扒房的读者已经是这个城市的精英人士了^_^

3、房子又不是一买来就能出租的,装修不要花钱吗?

装修当然要花钱,但装修我基本自己跑,自己找装修师傅,材料自己跑建材市场,货比三家买回来,能网购就网购,价格自然能降到最低。一路走来我都装出经验了,5-7万就能拿装好一套小三房。

4、你是怎么说服父母一路支持你的?

向他们展示成功的案例,提供可行的操作方案,把细节讲解给他们听,带他们想象收租的喜悦。

写在最后:

1、能完成这一切的前提是父母无私的支持,感谢爸妈!也感谢公司,给了我一份稳定的工作,让我圆梦大首府。

2、我的换房经历其实就是,一套大户型置换成多套小户型的故事。马云曾说“最后悔就是创办了阿里巴巴”,或者大家觉得有点装,但现在的我,是真有些后悔加了这么多杠杆。

刻在骨子里的穷使得我买房时,关注的都是租售比、流动性这些要素,导致手上8套皆为小户型,却没有一套自住的大户型。

3、现在楼市已经进入房住不炒的新常态,并不适合继续加杠杆,请各位看官谨慎操作。我所购买的标的涨幅也很有限,一方面现金流压力很大,一方面也会错过其他的投资机会。

最后祝大家都买到自己心仪的房子。

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文|圆梦五象湖  编|你莫愁
本文为扒友投稿,不代表扒房观点

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