南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

文/你莫愁

[快意恩仇女“鉴”客,一支辣笔行天下]
都知道,南宁房贷利率全国领跑,但很多人却不知道,原来南宁高利率的背后,有一只手在推波助澜。
近日有扒友爆料,他的房贷利率竟比银行报价还高,银行解释:主要责任在开发商。这到底咋回事?

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

房贷利率高,开发商逃不了干系?
中国人买房,通常涉及3方:购房者、银行、开发商。
银行借钱给购房者,购房者拿着钱,去开发商那买房。按理说,借钱、贷款这件事,和开发商没啥直接联系。
可近日,有位购房者向扒房爆料:房贷利率因为开发商的缘故,被提高了。

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

▲银行个贷人员和购房者聊天记录。
这位购房者表示,近期他购买了某楼盘房子,在签订贷款合同时发现,首套房贷款利率高达6.37%,比一般人的房贷都要高一些。本以为是自己征信出了问题,导致利率被抬高,在咨询后意外发现,房贷利率高,是开发商的“要求”的。
这就很令人费解了。购房者和银行签订的贷款合同,只有甲乙双方,并不涉及第三方,凭什么开发商来干预购房者的房贷利率。
购房者房贷利率高对开发商有什么“好处”?它为何这么做?

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

开发商在搞什么名堂?

无利而不往。开发商这么做,多半与自身利益息息相关。
为了解情况,莫愁第一时间咨询了银行内部人士。据银行内部人士透露,额度紧张时,银行会优先给利率高的客户放款。而开发商为了能快速回款,自然希望自己的客户贷款利率能高一些,这样,银行放款快,开发商也能更快收到尾款。

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

▲银行人士一语中的。
简单来说就是,开发商希望银行放款快。银行表示,想要放款快就得利率高,于是,开发商就让银行把购房者利率给提高了。
这是一场,除了购房者,银行和开发商双赢的买卖。
其实,就算不提购房者利率,银行也可以优先放款,但这就要求开发商给更多“业务”,比如银行会让开发商贴息,或许要求开发商增加存款金额等。
但与这些比起来,给购房者加利率,是最有效且“低成本”的做法。
不过,银行人士表示,这样的情况并非常态,一年当中,也就四季度或者春节前,额度特别紧张时会出现这类情况,一般在常规基础上上浮5%。而且,每家银行情况不一样,时间段也不一样。

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

利率潜规则还真不少
房地产这个赛道,确实隐藏了套路和“潜规则”,对于很多购房者来说,大多数情况下,往往是属于弱势的一方。
开发商让银行提高房贷利率,只是其中之一。
莫愁给大家举几个例子:
比如,一般楼盘开盘,都会签4家贷款银行,可是通常情况下,置业顾问只会和你报2家,让你2选1。
而这2家银行,通常都是放款快、条件宽松,但利率往往都比较高。除非,客户执意换行,或者有指定银行,才会让你在剩余2家当中选。
当然,有些情况算不上套路,只是开发商提前对银行进行了筛选。
比如,为什么工行、农行、建行、中行四大行利率较低,但大部分人都贷不到这几家银行?
因为,建行不支持精装贷款,而工行和农行有购房总额百分比的限制(工行25%,农行30%)。
简单来说,如果你要向农行贷款,你的购房总首付(毛坯首付+精装首付)必须达到总房款的30%,如果达不到,你必须得补齐。
比如,你房款总额100万(精装30万+毛坯70万),首次首套首付为23万(精装首付9万+毛坯首付14万),可农行要求总首付比例必须达到30%,即30万(100万*30%)。而这23万和30万之间的差价7万,是需要购房者补齐了,农行才会放款。

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

▲农行放款条件计算表(以银行最终解释为准)
可对于一些刚需客户,要补7万首付,抗性很大,所以,开发商一般不推限农行。工行也是同样的道理。

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

低利率,真挺难
房贷利率,是南宁人心中的痛。作为弱二线的南宁,房贷利率居然跑到全国前列,轻松碾压北上广深等一线城市,同样力压苏州、武汉、南京等二线城市。

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

▲一二三线城市9、10月房贷利率对比,无论首套还是二套,南宁均遥遥领先。( 来源:CRIC)
房价高、但工资却不见涨;商贷利率高,可公积金却得靠些运气,南宁人买房不易,这其中,高利率,“功不可没”。
想要低利率真这么难吗?还真挺难。
首先,低利率和低房价,本就难兼得。
短期看,一年之中,年底房价特价多,却往往是银行额度较为紧张的时候,利率一般不低。
长期看,利率低时,往往房价高,如2015年,1年连续降息7次,房价也在那一年走上了上涨周期。再如,刚刚过去的2019年,利率居高不下,且直到去年年底,中央都没有明显松动迹象,房价也在横盘中凉凉度过。
低房价和低利率,本就有着某种悖论。你想低价入手房子,同时或许伴随着高利率。
其次,购房者在选择利率时,相对弱势。
不得不说,贷款时选择哪家银行,是由开发商决定的。你只能在开发商提供的名单里选,获取的信息还存在某种程度失真,可你还不能拒绝。
贷款下不来,最后吃亏的还是购房者,不仅买不到房,最后连购房定金都要折进去。最终的结果就是,大部分的购房者牺牲几个点的利率,扛住更高的月供,把房子买下来。

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

关于利率的几点建议
如今,全国利率换锚,房贷利率执行“LPR+加点”的新规则。LPR是市场化的利率,中央不会再过多干预,而“加点”为银行硬定,签了就不能变。在这样的制度下,想要低利率,还是有些规律可循。
①无需过分关注LPR,但要记得选浮动利率。
LPR每个月20日更新一次。一些购房者会关注LPR走势,想在LPR低的时候贷款。但其实没这个必要,在签订贷款合同时,选浮动利率(LPR)就好。

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

▲2019年8-12月央行发布LPR
选择浮动利率,你未来的房贷利率,会随着每月的LPR变化而变动,而未来LPR大概率是走低的。
这么说吧,LPR是可以为负值的,如果这样,银行还得倒给你利息。
②关注“加点”。
在新版利率规则里,“加点”是银行定的,而且不能变,是一锤定终身的事,所以能低则低。
其实,有些银行“加点”是相对低的,但是条件多,对征信要求高,而且放款慢。如果你对自己征信、流水有信心,完全可以事先了解清楚各家银行利率情况,在开发商给你提供选择时,才不至于被动。
正如前文所述,开发商并不会一开始就放出所有银行,这时,你可以态度强硬,看看能否选上自己中意的放款银行。
③选择银行额度宽松时段贷款。
影响银行贷款利率一个很大因素,就是银行的贷款额度。当额度紧张时,自然要提高利率来筛选优质客户。
一般情况下,每年的4-8月,银行额度相对宽松(每家银行不一样,这里说的是普遍状态),这个时候贷款,利率通常相对较低。反之,年底和年初,都算不上贷款的好时机。
最后,利率低固然好,但你得明白,无论利率再高,房贷,一定是大多数人这辈子从银行借到的最大的一笔款。
所以,别为了几个点的利率,轻易选择全款,更别为了几个点的利率,放弃了房价低的上车时机。

【推荐阅读】

·南宁机场线2020会来?新征信对买房有啥影响?七问公积金贷款

·南宁这个高价盘竟有大把人买,楼盘疯了还是有钱人疯了?

◆◆◆
文|你莫愁  编|小二郎
本文版权归扒房所有

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

想知更多,进群聊↑↑↑
南宁人房贷利率比银行报价高,竟是开发商的锅?

本文来自投稿,不代表 购房攻略 立场,如若转载,请注明出处:https://www.leyixiao.com/17963.html

(0)
上一篇 2020年1月13日 13:58
下一篇 2020年1月14日 11:12

相关推荐