疫情或致大面积断供？5个带血教训送你，别再高杠杆买房！

文/小二郎

[小嘛小二郎，嘴大侃四方]

新冠肺炎突袭，让人没有一点点防备，来得猝不及防。全中国大地上，均被染指，无一幸免。

没有人是一座孤岛，每个人都是局中人。此时此刻，健康活着，比什么都重要。

但作为房奴，多了一重压力：房贷。疫情一日不解除，很可能面临断供。

疫情突袭，收入锐减

疫情肆虐，这个春节，全中国人都过不好。

疫情之下，全国推迟复工。生猛如恒大，甚至假期延长到2月16日，全国1246个项目在2月20日前不得开工，全国1040个售楼部在2月20日前不得开业……堪称史上“最硬核”长假。

▲广西工程2月9日前不得复工

▲恒大延期放假通知。

往年，网友呼吁春节假期延长至元宵。然而，当真正放了长假，很多人坐不住了。

企业不开工，但员工的工资、社保、银行利息一样不减，大企业扛一扛就过去，但却很可能要了中小企业的命；

员工没法复工，收入锐减，但房贷、车贷、家庭开支一样不减，大有“坐吃山空”之势。

▲很多扒友对2020年收入预期不及2019年。调查来源：扒房

假如疫情持续3个月以上，社会经济无法正常运转，资金不流通，那么疫情引起的生命危机，便会演变为经济危机、社会危机。

长此以往，很多人的日子可能要面对一个严峻的现实：断供。

▲很多人表示月供压力大。调查来源：扒房

会不会大面积断供？

断供，是悬在很多房奴头上的一把达摩克利斯之剑。

这几天，很多扒友茶饭不思，都在担心如果疫情是一场“持久战”，那么断供很有可能在自己身上上演，尤其是刚需和那些高杠杆买入的群体。

▲扒友留言。

那么，如果疫情长达3个月以上，南宁或者全国会不会出现大面积断供的可能？

小二认为，不会。

首先，可以延期还房贷。2月1日，央行出手宣布，受疫情影响，可以灵活调整房贷、合理延后还款期限。

▲央行出手了。

但这个条件比较苛刻，前提是感染疫情人员或隔离人员、疫情防控人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群。大多数人可能是属于最后一种，但尴尬的地方在于，又无法提供证明。

因此，很多人只能继续如期还贷。再不济，银行里的余粮，或者借一借，还是能勉强顶过去。

其次，在中国是不可能出现大面积断供。最坏的打算，假如疫情持续3个月以上，很多人的余粮要见底了，小二相信，国家会出台相关政策刺激与扶持，延期还贷等相关配套政策的惠及面势必会扩大。

要知道，假如失业潮来临，出现大面积断供，可能危及社会稳定。在“稳定压倒一切”的中国，这种情况是不允许出现的。

房子，让很多人高负债

这一次疫情突如其来，之于楼市的局中人，没人能独善其身。

黑天鹅事件，对于楼市影响多大，昨日小剑已经说透了。（详见《深度│新冠肺炎疫情对南宁楼市的10大影响，与每个人有关》）

但很多人出现“断供恐慌”，则与高负债、高杠杆买房不无关系。

小二的朋友老高去年通过一顿骚操作，从银行借了50万（5年内还清），加上自己手里的钱，上车五象湖某盘做为改善居住。

但此次疫情突袭，让他很难受。2套房贷+车贷，固定支出已达2万+，再加上固定家庭开支，节衣缩食也要逼近2.5万。

他说，现有资金，顶多能撑到下个月，买二套时，对风险的预判明显不足。

事实上，老高这种情况并不是个例，而是存在你我身边。那些家庭收入一般，只供一套房，没有车贷的刚需，同样也不好过。

假如一套房月供3500+，再加上一家老小的日常开支，夫妻工资加起来1.2万，那也很吃紧。

房子，是很多家庭高负债的首要因素。

以南宁为例，2019年，南宁商品住宅成交10.39万套，面积破千万级，共1161万㎡，位居全国涨幅TOP10。

▲南宁商品住宅成交面积涨幅全国前十。来源：克而瑞

中国居民杠杆高得惊人

以前上学时，我们都知道“中国老太”和“美国老太”的故事。

中国老太爱存钱，美国老太敢于负债。

但今非昔比了。中国人买房年轻化，让很多人成了“大负翁”。

▲中美资产配置对比。来源：国民经略

负债与杠杆是相对应的。我们常说，要学会利用杠杆买房。杠杆玩得好，适度负债，可以实现财富几何式增长。但过高的杠杆，一旦现金流吃紧，则遭到反噬。

据央行报告，2018年末，我国住户杠杆率达60.4%，超过了发达国家。部分省份则高得惊人。

▲各国杠杆率对比。来源：第一财经

▲各省份杠杆率。来源：国民经略

高杠杆，让很多家庭负重前行。

适度降低买房杠杆

都说未雨绸缪，但很多人对风险的预判往往不足。这次疫情，给了很多人上了深刻的一堂课。

过去10多年，房价大幅上涨，让很多人尝到了房子增值带来的甜头。因而不惜高负债、高杠杆重仓房地产。

▲近10年南宁房价成交走势。

然而，意外和明天，你不知道哪一个先到来。

过高的杠杆与负债，让很多人应对黑天鹅事件时，显得手足无措，无力回天。

很多人都知道，现金流是扼住房企咽喉的命脉，没有充足的现金流，很可能会杀死一家房企，但却忽视了现金流对个人、对家庭的影响。

这次疫情引起的“断供恐慌”告诉我们，风险来临时，很多人可能不堪一击，适度降低房产杠杆，手里要有一笔现金应对风险。

哪些钱可以用作撬动杠杆，钱生钱；哪些钱是救命钱，千万动不得。

不要高估了自己应对风险的能力，不要低估了黑天鹅的威力。

疫情教会我们的道理

这次疫情来势汹汹，给了我们很多教训，也教会了我们很多“房事”道理。

①健康是最大的财富。这是一句很“土味”的道理，但只有当灾难来临，很多人才深有体会。

当下，也是考验一个企业良心的时候。假如还有楼盘偷偷开放售楼部，置员工生命安全不顾，那才是令人寒心。

②有一套跑赢通胀的房子。虽然“房住不炒”，但也要考虑房子的投资属性。如果有人跟你说，自住的房子不用考虑升值，那他“非蠢即坏”。

在中国，很多人病不起。全家只要有一人患大病，即可摧毁一个中产家庭。

所以，有一套跑赢通胀的房子，是你最后的救命稻草。

③谨慎高杠杆买房。杠杆是一把双刃剑，用得好，钱生钱；用不好，可能万劫不复。高杠杆买房？请谨慎。

④有能力，换套大房子。疫情来临，宅在家里半个月，才知道自己的房子太小了。疫情过后，努力赚钱，给自己换套大房子。

⑤疫情是面镜子。应对此次疫情，你家的物业得不得力？你打多少分？假如不及格，那么下次换房子时，换个好物业楼盘。

明天就是立春了。春天已来，人间可期，惟愿安康。

【推荐阅读】

·深度｜新冠肺炎疫情对南宁楼市的10大影响，与每个人有关

·假期延长了？NO！南宁地产人已经上班，真相叫人唏嘘

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文|小二郎编|八阿哥

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