疫情或致大面积断供?5个带血教训送你,别再高杠杆买房!

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疫情或致大面积断供?5个带血教训送你,别再高杠杆买房!
文/小二郎
[小嘛小二郎,嘴大侃四方]
新冠肺炎突袭,让人没有一点点防备,来得猝不及防。全中国大地上,均被染指,无一幸免。
没有人是一座孤岛,每个人都是局中人。此时此刻,健康活着,比什么都重要。
但作为房奴,多了一重压力:房贷。疫情一日不解除,很可能面临断供。

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疫情突袭,收入锐减
疫情肆虐,这个春节,全中国人都过不好。
疫情之下,全国推迟复工。生猛如恒大,甚至假期延长到2月16日,全国1246个项目在2月20日前不得开工,全国1040个售楼部在2月20日前不得开业……堪称史上“最硬核”长假。
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▲广西工程2月9日前不得复工
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▲恒大延期放假通知。
往年,网友呼吁春节假期延长至元宵。然而,当真正放了长假,很多人坐不住了。
企业不开工,但员工的工资、社保、银行利息一样不减,大企业扛一扛就过去,但却很可能要了中小企业的命;
员工没法复工,收入锐减,但房贷、车贷、家庭开支一样不减,大有“坐吃山空”之势。
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▲很多扒友对2020年收入预期不及2019年。调查来源:扒房
假如疫情持续3个月以上,社会经济无法正常运转,资金不流通,那么疫情引起的生命危机,便会演变为经济危机、社会危机。
长此以往,很多人的日子可能要面对一个严峻的现实:断供。
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▲很多人表示月供压力大。调查来源:扒房

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会不会大面积断供?
断供,是悬在很多房奴头上的一把达摩克利斯之剑。
这几天,很多扒友茶饭不思,都在担心如果疫情是一场“持久战”,那么断供很有可能在自己身上上演,尤其是刚需和那些高杠杆买入的群体。
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▲扒友留言。
那么,如果疫情长达3个月以上,南宁或者全国会不会出现大面积断供的可能?
小二认为,不会。
首先可以延期还房贷。2月1日,央行出手宣布,受疫情影响,可以灵活调整房贷、合理延后还款期限。
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▲央行出手了。
但这个条件比较苛刻,前提是感染疫情人员或隔离人员、疫情防控人员以及受疫情影响暂时失去收入来源的人群。大多数人可能是属于最后一种,但尴尬的地方在于,又无法提供证明。
因此,很多人只能继续如期还贷。再不济,银行里的余粮,或者借一借,还是能勉强顶过去。
其次,在中国是不可能出现大面积断供。最坏的打算,假如疫情持续3个月以上,很多人的余粮要见底了,小二相信,国家会出台相关政策刺激与扶持,延期还贷等相关配套政策的惠及面势必会扩大。
要知道,假如失业潮来临,出现大面积断供,可能危及社会稳定。在“稳定压倒一切”的中国,这种情况是不允许出现的。

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房子,让很多人高负债
这一次疫情突如其来,之于楼市的局中人,没人能独善其身。
黑天鹅事件,对于楼市影响多大,昨日小剑已经说透了。(详见《深度│新冠肺炎疫情对南宁楼市的10大影响,与每个人有关》)
但很多人出现“断供恐慌”,则与高负债、高杠杆买房不无关系。
小二的朋友老高去年通过一顿骚操作,从银行借了50万(5年内还清),加上自己手里的钱,上车五象湖某盘做为改善居住。
但此次疫情突袭,让他很难受。2套房贷+车贷,固定支出已达2万+,再加上固定家庭开支,节衣缩食也要逼近2.5万。
他说,现有资金,顶多能撑到下个月,买二套时,对风险的预判明显不足。
事实上,老高这种情况并不是个例,而是存在你我身边。那些家庭收入一般,只供一套房,没有车贷的刚需,同样也不好过。
假如一套房月供3500+,再加上一家老小的日常开支,夫妻工资加起来1.2万,那也很吃紧。
房子,是很多家庭高负债的首要因素。
以南宁为例,2019年,南宁商品住宅成交10.39万套,面积破千万级,共1161万㎡,位居全国涨幅TOP10。
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▲南宁商品住宅成交面积涨幅全国前十。来源:克而瑞

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中国居民杠杆高得惊人
以前上学时,我们都知道“中国老太”和“美国老太”的故事。
中国老太爱存钱,美国老太敢于负债。
但今非昔比了。中国人买房年轻化,让很多人成了“大负翁”。
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▲中美资产配置对比。来源:国民经略
负债与杠杆是相对应的。我们常说,要学会利用杠杆买房。杠杆玩得好,适度负债,可以实现财富几何式增长。但过高的杠杆,一旦现金流吃紧,则遭到反噬。
据央行报告,2018年末,我国住户杠杆率达60.4%,超过了发达国家。部分省份则高得惊人。
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▲各国杠杆率对比。来源:第一财经
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▲各省份杠杆率。 来源:国民经略
高杠杆,让很多家庭负重前行。

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适度降低买房杠杆
都说未雨绸缪,但很多人对风险的预判往往不足。这次疫情,给了很多人上了深刻的一堂课。
过去10多年,房价大幅上涨,让很多人尝到了房子增值带来的甜头。因而不惜高负债、高杠杆重仓房地产。
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▲近10年南宁房价成交走势。
然而,意外和明天,你不知道哪一个先到来。
过高的杠杆与负债,让很多人应对黑天鹅事件时,显得手足无措,无力回天。
很多人都知道,现金流是扼住房企咽喉的命脉,没有充足的现金流,很可能会杀死一家房企,但却忽视了现金流对个人、对家庭的影响。
这次疫情引起的“断供恐慌”告诉我们,风险来临时,很多人可能不堪一击,适度降低房产杠杆,手里要有一笔现金应对风险。
哪些钱可以用作撬动杠杆,钱生钱;哪些钱是救命钱,千万动不得。
不要高估了自己应对风险的能力,不要低估了黑天鹅的威力。

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疫情教会我们的道理
这次疫情来势汹汹,给了我们很多教训,也教会了我们很多“房事”道理。
①健康是最大的财富这是一句很“土味”的道理,但只有当灾难来临,很多人才深有体会。
当下,也是考验一个企业良心的时候。假如还有楼盘偷偷开放售楼部,置员工生命安全不顾,那才是令人寒心。
②有一套跑赢通胀的房子。虽然“房住不炒”,但也要考虑房子的投资属性。如果有人跟你说,自住的房子不用考虑升值,那他“非蠢即坏”。
在中国,很多人病不起。全家只要有一人患大病,即可摧毁一个中产家庭。
所以,有一套跑赢通胀的房子,是你最后的救命稻草。
③谨慎高杠杆买房。杠杆是一把双刃剑,用得好,钱生钱;用不好,可能万劫不复。高杠杆买房?请谨慎。
④有能力,换套大房子。疫情来临,宅在家里半个月,才知道自己的房子太小了。疫情过后,努力赚钱,给自己换套大房子。
⑤疫情是面镜子。应对此次疫情,你家的物业得不得力?你打多少分?假如不及格,那么下次换房子时,换个好物业楼盘。
明天就是立春了。春天已来,人间可期,惟愿安康。
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|小二郎  编|八阿哥
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