晚买房半年利息多20万！揭底南宁置业门槛大涨的背后

——南宁扒房第318篇原创文章——

挺心疼刚需的。

本想晚半年多赚点钱再买房，可半年后，不但房价涨了，房贷利率也涨了，首付多了10多万，房贷利息还平白多了20多万。

心痛又后悔，焦虑又恐慌，无奈又不解。不是限价了吗，房价为何还在涨？不是声称保护刚需吗，房贷利率为何还在上浮？

Part 1

利率叕涨，房贷利息多20万不稀奇

如今，4.9%的基准利率只能在梦里。

2017年开始，房贷利率结束优惠时代，开始进入上浮通道。从基准利率，到上浮5%，再到上浮10%，再到……

融360数据显示，进入2018年，全国房贷利率上浮步伐依旧。今年2月，全国首套房平均利率达到5.46%，同比2017年2月上升22.15%。

▲近1年多全国首套房利率走势。来源：融360

5.46的利率是什么概念？相当于基准利率的1.114倍，即比基准利率上浮11.4%。

上浮后，给购房者带来的直接后果就是月供增加，增加总还款额。如果贷款100万元，贷30年，采用等额本息还款法，今年2月的房贷利息就要比2017年2月多支出21.74万元。

房价不变的情况下，晚1年时间房贷利息多了20多万元，月供多了好几百，这对房奴的影响不可谓不大。

居周刊调查数据显示，今年2月，12家驻邕银行首套房利率普遍比基准利率上浮10%以上，二套房则在20%以上，最高达30%。

▲驻邕银行房贷利率变化。来源：居周刊

这还只是2月份的数据，据悉，3月份的房贷利率又双叒叕上涨了。

Part 2

精装部分从可贷到一次性

毛坯部分贷款利率上浮全国如此，不算什么，最叫南宁购房者抓狂的是精装部分。

如你所知，2017年，受政策影响，南宁房地产市场提前10年进入全精装时代，市场上毛坯房变得凤毛麟角。毛坯部分利率上浮之下，精装部分岂能幸免？

看当下，精装部分正经历从可贷款30年，到可贷款10年，再到不可贷款的阶段。

上周开放售楼部的华润新盘万象华府就明确放话，精装部分只接受一次性付款！只接受一次性付款！只接受一次性付款！

事实上，万象华府并非个案，正在演变为市场常态。

即便精装部分可接受贷款，也很难贷款30年，即便能贷款30年，利率也非常之高。

▲对不起，只接受一次性付款。

据了解，精装部分贷款利率普遍上浮30%以上，最高甚至达到40%。你想贷款，也可以，但必须得接受超高的利率，超高的月供。换算下来，和一次性付款也没啥区别。

Part 3

首付30万几乎买不到房

对刚需来说，相比利率上浮，压力更大的是首付高不可攀，很多人连最初的置业门槛都迈不过，做房奴的资格都达不到。

拿一套100平米的房子，以市场常见的价格构成来算一笔账。

假设该房毛坯价是8000元/平米，精装部分是3000元/平米，即便你条件很好可以付两成首付。那么，首付款将是：

毛坯部分：0万×20%=16万

精装部分全款：3000×100=30万

总首付款：16+30万=46万

哪怕精装部分可分期，首期允许先付一半，总首付款也要31万元。

还以华润万象华府为例，其已明确表态，哪怕你购买89平米的小户型，哪怕你具备首套资格，也要有49万元以上存款证明，如果是二套则要至少56万元的存款证明。

▲华润万象华润认筹资格清单。

来源：华润置地广西公司微信号

如果没有49万存款，你连认筹资格都没有，更别说选房资格中签资格了。

这就是事实，这就是趋势。

以后在南宁，30万想买房，将越来越难。即便能买，也只能买位置超级偏或者品质超级差或者户型超级小的房子了。

Part 4

首付压力大，等放款压力更大

更叫人揪心的是，废了九牛二虎之力凑齐了钱交了首付，却左等右等等不来银行放款。

只要银行没放款，就还是存在变数。

不少扒友跟扒房反映，为什么在某某盘交了首付，过了两三个月，还没办好贷款？相比几个月前买房时，房贷利率又上浮了不少，会不会又要多交不少月供啊？

▲买了房等放款也压力山大。

我很明确地告诉你，现在行情就是这样，买了房晚几个月甚至半年才放款都很正常，反倒刚买了房就放款才不正常。

不仅如此，由于银行审批更严格，审批周期拉长，让你补交首付款很正常，按新的房贷利率计算房贷也很正常。

不接受也可以，除非你退房。

这不是个盘，而是行业现象。

Part 5

为啥贷款难？为啥利率涨不停？

究竟为啥会出现如此情况？

知其然，更要知其所以然。

首先，从中央的表态可以看出，高杠杆炒房将越来越难，降杠杆会是大趋势。甚至，首付还可能进一步上调。

其次，央行正在收紧房地产的钱袋子，给予房贷的配额相比以往都更紧张。

不但是购房贷款，开发贷款、房企融资渠道都在勒紧。每家银行用于房贷的钱少了，物以稀为贵，利率上浮就很正常了。

再次，从历史周期来看，哪怕基准利率上浮20%，房贷利率仍处于历史较低水平。要知道，历史高峰的房贷利率可是超过7%的，现在才是5%多。

▲2000-2017年房贷基准利率变化。

最后，央行、银监会都在围堵开发商的资金，开发商缺钱了，要快速回笼资金，要求精装一次性付款，也就很好理解了。

我还可以很明确地告诉你，按照现在的行情，房贷利率还会继续涨下去，涨到6%也属正常。甚至，2018年还有加息的可能。

还有一个趋势，精装部分贷款越来越难，一次性付款会由个案演变为大多数甚至全部。

刚需心里苦，可又能怎样呢？

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